مهدی فاطمیان، فعال و کارشناس حوزه فینتک در یادداشتی اختصاصی برای گروه اقتصاد خبرگزاری آنا، نوشت:صنعت پرداخت و زیستبوم خدمات مالی در آستانه یک دگرگونی بنیادین قرار گرفته است؛ تحولی پارادایمی که نقطه ثقل تعاملات مالی را از مدل سنتی «کاربر دستور میدهد» به سمت الگوی نوین «هوش مصنوعی به نمایندگی از کاربر تصمیم میگیرد» جابهجا میکند. این گذار صرفاً یک نوآوری در لایه تجربه کاربری نیست، بلکه بازآفرینی کل زنجیره ارزش تراکنشها محسوب میشود و تحقق آن بیش از هر چیز به دو مؤلفه همراستا وابسته است: نخست، میزان آمادگی زیرساختهای فناورانه و چابکی چارچوبهای مقرراتی، و دوم، بلوغ رفتار مالی و پذیرش فرهنگی جامعه هدف.
در بطن این معماری جدید، کاربر برای مدیریت بهینه دارایی و انجام امور مالی خود به یک «ایجنت هوشمند» وکالت میدهد تا به عنوان نماینده دیجیتال وی، تراکنشها را به شکل خودمختار نهایی کند. با این حال، استقرار چنین بستری نیازمند آن است که شرکتهای پرداخت الکترونیک و شبکه بانکی بتوانند این عاملهای مستقل را به صورت ایمن و استاندارد به شبکه پرداخت کشور متصل سازند؛ چالشی که با توجه به استقرار عمده این ایجنتها در بستر پلتفرمهای بینالمللی و گوشیهای هوشمند غولهای فناوری، مستلزم بازنگری فوری و ریلگذاری شجاعانه در آییننامهها و قوانین بالادستی بانک مرکزی است تا اجازه اتصال امن و امکان فراهمسازی مسیر تراکنش از طریق این ابزارها برای بخش خصوصی نوآور میسر شود.
همزمان با این تحول در لایه پردازش و اجرای تراکنش، هوش مصنوعی صحنه نبرد امنیتی و سامانههای کشف تقلب مالی را نیز وارد فاز جدیدی از جنگ فناورانه کرده است؛ میدانی نامتقارن که برنده آن نه با رویکردهای سنتی، بلکه با حجم سرمایهگذاری در زیرساختهای پردازشی، جذب سرمایه انسانی متخصص، سرعت توسعه مدلها و عمق بلوغ الگوریتمها تعیین خواهد شد. از آنجا که جریانهای مخرب و بازیگران حوزه تقلب نیز به شکلی روزافزون از شیوهها و ابزارهای هوشمند برای دور زدن پروتکلهای امنیتی بهره میگیرند، شرکتهای پرداخت الکترونیک دیگر نمیتوانند با اتکا به مدلهای ایستا و الگوهای محافظهکارانه گذشته به مقابله با تهدیدات پویا بپردازند؛ از این رو توسعه سامانههای کشف تقلب مبتنی بر هوش مصنوعی باید فرآیندی پیوسته، لحظهای و همواره در حال بهروزرسانی باشد.