اما در میانه این رشد و رقابت، رأی اخیر شورای رقابت علیه اسنپپی، نشانهای نگرانکننده از درک ناکافی نسبت به منطق اقتصادی کسبوکارهای پلتفرمی و مدل BNPL است؛ تصمیمی که اگر اصلاح نشود، میتواند نهتنها این صنعت، بلکه آیندهی نوآوری مالی در کشور را با وقفه و بیاعتمادی روبهرو کند.
مدل BNPL برخلاف تصورات سنتی از بازارهای مالی، بر پایهی رقابت باز و دسترسی برابر شکل گرفته است. در این فضا، هیچ پلتفرمی انحصار عرضه یا تقاضا را در اختیار ندارد. فروشگاهها به دلخواه خود تصمیم میگیرند با کدام ارائهدهنده سرویس اعتباری همکاری کنند و از سوی دیگر، کاربران هم آزادانه پلتفرمی را انتخاب میکنند که تجربه کاربری، سقف اعتبار یا تسهیلات پرداخت بهتری ارائه میدهد.